6 dicas para aumentar seu poder de crédito e conseguir um empréstimo mais barato

Jacob Wackerhausen

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Na hora de concretizar um projeto que exige dedicação financeira, ter a possibilidade de aumentar o seu crédito pode ser uma etapa fundamental. Para isso, é preciso ter planejamento financeiro, organização e conhecimento das alternativas disponíveis no mercado.

Se está em busca de um empréstimo para concretizar um projeto, algumas táticas podem ajudar na aprovação e até ampliar as opções disponíveis.

Desde a melhoria do relacionamento com instituições financeiras até o uso de bens como garantia, diferentes estratégias podem contribuir para aumentar as possibilidades de aprovação e encontrar condições mais adequadas para cada projeto.

Confira a seguir seis maneiras que podem ajudar a ampliar seu acesso ao crédito.

1. Fortalecer a relação com instituições financeiras

Durante a análise de crédito, bancos e instituições financeiras costumam olhar para o histórico de relacionamento com o cliente. Por isso, movimentar contas, atualizar os dados cadastrais sempre que preciso, e manter um histórico positivo de credit score pode facilitar as análises de crédito.

Além disso, clientes que consolidam um relacionamento com a instituição, usufruindo de produtos oferecidos, também podem encontrar opções de empréstimos mais alinhadas ao seu perfil.

Embora cada instituição siga critérios próprios nas análises, demonstrar organização financeira e estabilidade tende a ser um diferencial.

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2. Quitar ou renegociar dívidas

Outro aspecto que as instituições prestam atenção é o percentual da renda mensal que já está comprometido com outras dívidas, sejam empréstimos, financiamentos ou até mesmo contas em atraso.

Quando uma parcela da renda está comprometida ao pagamento de obrigações financeiras, o indivíduo pode estar limitado para assumir novas operações de crédito.

Por isso, antes de solicitar um novo crédito, vale a pena avaliar a possibilidade de quitar dívidas anteriores ou renegociar contratos existentes, aumentando a margem para novas negociações.

3. Comprovar a renda de forma adequada

Na hora de analisar cada solicitação de crédito, quanto mais clara e consistente for a demonstração de renda, maior a chance de conseguir uma aprovação.

Assim, é sempre importante manter os dados financeiros atualizados. Caso tenha múltiplas fontes de renda, apresentar essa documentação organizada (extratos bancários, declarações de IR, contratos de prestação de serviço, entre outros) pode fazer a diferença.

4. Apresentar um avalista ou fiador

Em algumas modalidades de crédito, é possível apresentar uma garantia pessoal adicional para ajudar na análise. Nesses casos, uma terceira pessoa assume a responsabilidade pelo compromisso financeiro no papel de avalista ou fiador.

Caso o contratante principal tenha algum problema na hora de realizar o pagamento é o avalista ou fiador que assume a dívida. Por isso, ao optar por esse caminho, é importante que todas as partes compreendam os riscos assumidos.

5. Utilizar um bem como garantia

Algumas instituições oferecem também a opção de colocar veículos ou imóveis como garantia em determinadas linhas de crédito, desde que estejam quitados.

Assim, o bem continua sendo seu, mas também pode ajudar a destravar condições mais atrativas, como prazos maiores ou taxas bem mais vantajosas.

Para medida de comparação, o Empréstimo com Garantia de Veículo do PAN é um bom exemplo disso. Na modalidade, a linha de crédito de carro ou moto como garantia pode reduzir as taxas de 7,04% ao mês (a.m.) para a partir de 1,60% a.m*.

Inclusive, a liberação do dinheiro tende a ser mais rápida nessa modalidade, além de apresentarem prazos mais flexíveis.

No caso da garantia de veículo do PAN, o banco oferece até 60 meses para pagar. Nesse período, vale lembrar, o contratante pode seguir usando o veículo em seu cotidiano.

Conheça: Empréstimo com Garantia de Automóvel do PAN oferece até 60 meses para pagar e pode ser contratado de maneira 100% online

6. Identificar as melhores ofertas do mercado

Por fim, uma maneira importante de conseguir um bom crédito para financiamento é comparar as propostas disponíveis no mercado. Assim, o cliente pode encontrar as opções mais adequadas ao seu perfil e ao projeto que está em busca de concretizar.

Para isso, é preciso entrar em contato com as instituições e avaliar as condições oferecidas por cada uma. No PAN, a vantagem é que todo esse processo pode feito diretamente por WhatsApp, sem precisar sair de casa ou perder tempo em longos telefonemas.

Como uma alternativa para acelerar os seus planos, dentro de condições financeiras saudáveis, o PAN apresenta algumas condições para contratação:

• O veículo precisa estar quitado ou ser financiado pela instituição;
• Os carros devem ter no máximo 20 anos e as motos, até 13 anos;
• O crédito solicitado pode equivaler a até 90% do valor do veículo.

Após a aprovação, o dinheiro é liberado em até dois dias úteis e você já pode tirar o pé do freio e dar partida no seu próximo objetivo.

Se ficou curioso para conhecer de perto o Empréstimo com Garantia de Automóvel do PAN, é só clicar aqui para entrar em contato pelo WhatsApp e fazer uma simulação personalizada.

*Sujeito à análise de crédito. Consulte o CET.