Bancos mantêm juros altos mesmo com queda da Selic; entenda

A taxa Selic teve mais um corte de 0,50 ponto percentual (p.p) na última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), realizada nos dias 30 e 31 de janeiro. Com isso, a taxa básica de juros está atualmente no patamar de 11,25% ao ano.

Mesmo com o juro médio da economia caindo, bem como a taxa de inadimplência das famílias, um levantamento da Fundação Procon de São Pulo aponta que as taxas de juros aos consumidores permanecem praticamente inalteradas.

A pesquisa envolveu o Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander. Foram coletadas taxas vigentes em 5 de fevereiro deste ano para empréstimo pessoal e cheque especial.

Os dados coletados se referem às taxas máximas pré-fixadas para clientes (pessoa física) não preferenciais, independente do canal de contratação, sendo que para o cheque especial foi considerado o período de trinta dias e, para o empréstimo pessoal, o prazo do contrato é de 12 meses.

Empréstimo pessoal

Em relação ao empréstimo pessoal, a taxa média cobrada pelos bancos mencionados em fevereiro foi de 7,94% ao mês, apresentando uma redução de 0,01 p.p em relação a janeiro.

De um mês para o outro, apenas duas instituições reduziram a taxa, mostra o levantamento. O Bradesco reduziu sua taxa de 9,64% ao mês em janeiro para 9,61% em fevereiro, uma redução de 0,03 p.p, representando uma variação negativa de 0,31%.

Por sua vez, o Itaú reduziu sua taxa de 9,57% ao mês em janeiro para 9,53% neste mês, redução de 0,04 p.p, representando uma variação negativa de 0,42%.

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Cheque especial

Já em relação ao cheque especial, o levantamento da Fundação Procon-SP mostra que a taxa média dos bancos pesquisados foi de 7,96% ao mês, sem alteração das taxas praticadas pelas instituições.

“Desde fevereiro/21 a taxa média de cheque especial permanece a mesma. Importante ressaltar que, o Banco Central do Brasil, por meio da Resolução nº 4.765, de 27 de novembro de 2019, limitou a cobrança da taxa de juros do cheque especial para pessoa física em 8% ao mês. A Resolução passou a vigorar em 06 de janeiro de 2020”, destaca o Procon.

Qual banco oferece as melhores taxas de juros?

O levantamento da Fundação trouxe ainda quais são as maiores e menores taxas em cada modalidade. Vale lembrar que os números foram coletados em 5 de fevereiro.

No caso do empréstimo pessoal, a Caixa Econômica Federal conta com o menor patamar, de 4,96%. Na ponta contrária, Santander tem taxa de 9,99%.

No cheque especial, a menor é a do Banco do Brasil, 7,73%, enquanto os demais bancos estão no limite estabelecido pelo BC de 8%.

“Apesar da queda da taxa Selic, os juros continuam altos para o tomador de crédito, sendo assim é aconselhável refletir antes de contratar um empréstimo. O consumidor deve analisar seu orçamento e, caso haja débitos pendentes no cartão de crédito, talvez a melhor saída seja contratar uma linha de crédito mais barata (com taxa de juro mais baixa) e quitar as pendências”, defende a Fundação Procon-SP.

Procurados pelo Money Times, os bancos não se pronunciaram até o momento da publicação desta matéria. O espaço segue aberto para seu posicionamento.