Ibovespa Com Selic a 15%, veja onde investir e quanto rendem as principais aplicações na renda fixa
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O Comitê de Política Monetária (Copom) decidiu, nesta quarta-feira (28), manter a taxa Selic em 15% ao ano, no maior patamar em duas décadas, ao menos pelos próximos 45 dias, quando os diretores do Banco Central (BC) voltam a se reunir para um novo veredito.
Nesse cenário, o especialista em investimentos e planejador financeiro CFP, Jeff Patzlaff, avalia que a renda fixa segue como uma alternativa atrativa, desde que a escolha dos produtos considere alguns fatores-chave.
Segundo ele, conhecer o próprio perfil de investidor é essencial, embora não seja o único fator a ser considerado.
“A estratégia [de investimento] também pode mudar conforme a tolerância ao risco e a necessidade de liquidez”, afirmou ao Money Times.
Onde investir?
Na visão de Patzlaff, para a reserva de emergência, aquele dinheiro que pode ser requisitado a qualquer momento, independentemente do perfil, o ideal são os produtos da renda fixa pós-fixados, que acompanham justamente a Selic, ou o CDI, e oferecem liquidez diária.
“O objetivo aqui não é buscar alta rentabilidade, mas segurança. O investidor acompanha a elevação dos juros dia a dia, sem perder valor por conta da volatilidade caso precise resgatar”, explicou.
Já para quem tem horizonte mais longo e maior tolerância a risco, o especialista destaca que produtos atrelados ao IPCA ou prefixados podem ser boas opções.
De acordo com Patzlaff, enquanto os títulos indexados à inflação ajudam a preservar o poder de compra, os prefixados permitem travar uma taxa elevada até o vencimento, alongando o período de rentabilidade mais alta.
“Esses investimentos podem ter oscilações devido à marcação a mercado, e, nesses casos, a renda fixa, por mais que o nome traga a ideia de ‘fixo’, também pode oscilar”, ressaltou.
Em relação a papéis privados, como CDBs e LCIs, o especialista alerta para a importância de observar a saúde financeira dos emissores, citando como exemplo recente o caso do Banco Master, liquidado extrajudicialmente pelo BC.
“O investidor precisa entender que não existe almoço grátis no mercado financeiro. A rentabilidade mais elevada geralmente está associada a um risco maior do emissor”, afirmou.
“As classificações de risco atribuídas pelas agências funcionam como um bom termômetro para avaliar o emissor”, prosseguiu.
Quanto rendem R$ 1 mil na renda fixa?
A pedido do Money Times, Patzlaff simulou quanto renderia uma aplicação única de R$ 1 mil, durante um ano, em diferentes produtos de renda fixa, com a Selic em 15%. Confira:
| Renda Fixa | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Produto | Rentabilidade | Taxa mensal | Aporte Único | Prazo Ano | Valor acumulado Bruto | IR | Valor líquido |
| Tesouro Selic | SELIC + 0,0983% | 1,18% | R$ 1.000,00 | 1 | R$ 1.150,90 | R$ 26,41 | R$ 1.124,49 |
| CDB Pós | 100% CDI | 1,16% | R$ 1.000,00 | 1 | R$ 1.149,00 | R$ 26,08 | R$ 1.122,93 |
| Poupança | 0,67% ao mês | 0,67% | R$ 1.000,00 | 1 | R$ 1.083,43 | R$ 0,00 | R$ 1.083,43 |
| LCI Pós | 92% CDI | 1,08% | R$ 1.000,00 | 1 | R$ 1.137,08 | R$ 0,00 | R$ 1.137,08 |
| LCA Pré | 11,67% | 0,92% | R$ 1.000,00 | 1 | R$ 1.116,70 | R$ 0,00 | R$ 1.116,70 |
R$ 10 mil
O especialista também simulou o rendimento de uma aplicação única de R$ 10 mil nos mesmos produtos. Veja os valores:
| Renda Fixa | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Produto | Rentabilidade | Taxa mensal | Aporte Único | Prazo Ano | Valor acumulado Bruto | IR | Valor líquido |
| Tesouro Selic | SELIC + 0,0983% | 1,18% | R$ 10.000,00 | 1 | R$ 11.509,83 | R$ 264,22 | R$ 11.245,61 |
| CDB Pós | 100% CDI | 1,16% | R$ 10.000,00 | 1 | R$ 11.490,00 | R$ 260,75 | R$ 11.229,25 |
| Poupança | 0,67% ao mês | 0,67% | R$ 10.000,00 | 1 | R$ 10.834,30 | R$ 0,00 | R$ 10.834,30 |
| LCI Pós | 92% CDI | 1,08% | R$ 10.000,00 | 1 | R$ 11.370,80 | R$ 0,00 | R$ 11.370,80 |
| LCA Pré | 11,67% | 0,92% | R$ 10.000,00 | 1 | R$ 11.167,00 | R$ 0,00 | R$ 11.167,00 |
Vale destacar que ambas as simulações consideram uma Selic de 15% ao ano e um CDI de 14,90%.
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