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A gasolina está cara e o dólar disparou… o jeito é pegar carona na inflação para buscar retorno de dois dígitos; veja como
Basta uma parada no posto para ver que o preço da gasolina não para de subir. Uma passadinha no supermercado é de assustar: a carne está cara e até a cerveja não escapou. O dragão da inflação voltou a mostrar suas garras no Brasil e a corroer o valor do seu dinheiro. E a disparada do dólar nesta semana só dá mais combustível para a inflação.
Não é impressão. A inflação brasileira já está em dois dígitos: o IPCA avançou 10,25% em 12 meses até setembro deste ano, de acordo com os últimos dados divulgados pelo IBGE.
A inflação é uma velha conhecida dos brasileiros. Ela corrói o poder de compra e deixa todo mundo mais pobre. É bem simples: cada vez que você vai ao supermercado (ou abastecer o carro, ou comprar uma blusa no shopping, um imóvel, um carro etc) você consegue comprar menos com o mesmo valor.
A inflação é consequência de uma série de fatores macroeconômicos, como a variação do câmbio, a oferta de alimentos, o rombo fiscal, a taxa de juros, etc.
Não há nada que você possa fazer individualmente para conter a alta de preços. Mas você tem algumas alternativas diante desse cenário adverso:
- Você pode se lamentar, xingar o governo nas redes sociais ou ficar reclamando na fila do mercado. Você pode se sentir mais aliviado, mas seu dinheiro ainda perderá valor.
- Você pode sofrer calado e simplesmente aceitar que está ficando mais pobre. Afinal, o Brasil ainda é um país em desenvolvimento e a inflação sempre fez parte da sua vida.
- Você pode reagir e buscar ganhar mais que a inflação. Como? Investindo em aplicações financeiras que garantam que o seu dinheiro tenha um rendimento real, para não só preservar como aumentar o seu poder de compra. Sim, você pode ficar mais rico enquanto a maioria das pessoas fica mais pobre.
Como ganhar da inflação e ficar mais rico com renda fixa
Em tempos em que os preços só sobem, você precisa conseguir retornos superiores à inflação para conseguir ficar mais rico de verdade. Nessa hora você precisa buscar ganhos reais, ou seja, acima da inflação (veja aqui algumas opções).
A primeira coisa que você precisa fazer é observar o retorno real dos seus investimentos. Ou seja, quanto eles rendem acima da inflação. Muitas vezes o investidor pensa que está ganhando dinheiro, mas, na prática, ele está perdendo. É o que aconteceu nos últimos meses com quem investiu na poupança. O retorno no período ficou abaixo da inflação. Veja só:
- A inflação oficial, medida pelo IPCA, subiu 3,77% no primeiro semestre;
- Já a poupança nova rendeu 0,87% no período. Ou seja, o rendimento perdeu para a inflação.
É bem verdade que a taxa básica de juros brasileira, a Selic, subiu ao longo dos últimos meses – e, por consequência, os rendimentos das aplicações financeiras em renda fixa aumentaram. A Selic foi de 2%, no início do ano, para o atual patamar de 6,25% ao ano. A sinalização do Banco Central é de que os aumentos vão continuar, justamente para tentar “segurar” a inflação.
Com a taxa de juros atual, a poupança nova passou a render 4,38% em um ano. O problema é que essa taxa ainda está abaixo da inflação esperada. A última projeção do boletim Focus (uma publicação do BC que reúne as estimativas de mercado) aponta para uma inflação de 8,69% no fim de 2021.
E provavelmente essa expectativa ficará ainda maior. A crise política se agravou nesta semana, com a saída de parte da equipe econômica de Paulo Guedes diante das ameaças do governo Bolsonaro ao teto de gastos. Isso levou o dólar a disparar, superando o patamar de R$ 5,70.
A alta do dólar pressiona a inflação, já que boa parte dos produtos e serviços da economia brasileira são importados ou têm componentes feitos no exterior. É o caso do preço das commodities, por exemplo, o que impacta no custo ao consumidor da gasolina e de boa parte dos alimentos. Ou seja: dólar alto é inflação na veia.
Felizmente, você tem alternativas para proteger o seu dinheiro da inflação. Existem títulos de renda fixa que pagam como juro a inflação MAIS uma taxa pré-definida. Por exemplo: IPCA + 5%. Isso significa que o investidor sempre terá um rendimento real do seu dinheiro, ou seja, acima da inflação.
A verdade é que os títulos de renda fixa com melhores taxas se esgotam rápido nas prateiras dos bancos e corretoras. Muitas vezes você nem fica sabendo dessas ofertas. Olha só alguns exemplos de títulos recentes que pagam retorno anual de dois dígitos (algo da ordem de 1% ao mês) e que não estão mais disponíveis:
- CRA da J.Macêdo que pagava IPCA + 6,8% ao ano
- CDB de banco Tripla AAA que rendia 12,8% ao ano
Para que você tenha a oportunidade de investir nos melhores títulos de renda fixa existentes, a corretora Vitreo organizou uma Semana da Renda Fixa. Ela vai divulgar ofertas exclusivas de renda fixa entre os dias 25 e 29 de outubro (saiba mais aqui).
Como o interesse por ativos de renda fixa é crescente e as ofertas são limitadas, a Vitreo abriu uma lista exclusiva para quem deseja ser avisado com antecedência sobre as opções de investimento. Você pode se inscrever de graça neste link.
Não há qualquer custo para se cadastrar, nem qualquer obrigação de investir nos títulos sugeridos. Como você não tem nada a perder, sugiro que se cadastre para ver quais são as ofertas e depois decida se alguma delas faz sentido para você.
Renda fixa com rendimento extra: 0,5% do seu dinheiro de volta na sua conta
Nesta semana, a renda fixa terá um rendimento extra. Além das taxas oferecidas (que já serão bem competitivas e acima da renda fixa tradicional), os investidores receberão um cashback de até 0,5% sobre o valor investido (limitado a R$ 1.000). É dinheiro rápido caindo na conta.
- Quem colocar R$ 10.000, terá R$ 50 de cashback.
- Quem investir R$ 20.000, receberá R$ 100 de volta;
- Para R$ 30.000, são R$ 150 de volta na sua conta;
- E R$ 200.000, são R$ 1.000 de cashback.
Você tem algum desses valores aplicado na poupança? Para você ter uma ideia, você levaria um mês para receber um rendimento desses na caderneta. E seria tudo que cairia na sua conta. Nestes títulos, o 0,5% é só o cashback. O retorno de verdade pode chegar a dois dígitos no ano.
O convite está feito e a bola está com você. O país está em crise e a sua atitude agora pode definir o seu futuro financeiro. É como diz o ditado: enquanto uns choram, outros vendem lenços.
Você pode escolher entre ficar parado se lamentando e ver seu dinheiro derreter enquanto o dólar sobe e a inflação dispara. Ou pode pegar carona com a inflação para buscar retornos da ordem de 1% ao mês na renda fixa.
QUERO SABER COMO INVESTIR PARA GANHAR DA INFLAÇÃO E BUSCAR RETORNOS DE ATÉ 1% AO MÊS
