Quanto investir hoje para se aposentar com ‘salário‘ de R$6 mil?

Depois de décadas de trabalho, abdicando de momentos de lazer e, muitas vezes, fazendo sacrifícios pessoais em prol do sustento e de uma vida confortável, ela vai chegar. Seja você CLT ou empreendedor, seja daqui a 10 ou 40 anos, essa é uma fase da vida que todos merecem viver de forma tranquila.

A aposentadoria é, sem dúvidas, o projeto de uma vida. Tudo que você faz hoje se refletirá no momento em que resolver ‘pendurar as chuteiras’. Neste longo projeto, você já está traçando seu caminho ou nem sequer começou a definir metas?

Não importa quais seus planos para o futuro, se você deseja apenas descansar ou se deseja tirar sonhos do papel e viver novas experiências, a aposentadoria é um futuro que já começou.

O risco de apostar no INSS

É consenso entre os estudiosos da economia nacional que o INSS é uma máquina em declínio. Além de um rombo colossal, que chegou a bater quase R$400 bilhões de déficit em 2023 — cerca de 4% de todo o PIB —, a sua sobrevivência é contrária às expectativas demográficas para as próximas décadas. 

Para funcionar, a Previdência Social depende constantemente da entrada de novas pessoas para sustentar aqueles que precisam receber suas pensões. 

E, em um país que possui uma tendência que une o envelhecimento da população com a menor quantidade de pessoas jovens, a conta não fecha.

Grosso modo, não é incomum ver especialistas comparando o modelo de previdência pública com uma pirâmide financeira.

Não é à toa que muitos analistas e comunicadores chamam o INSS ‘carinhosamente’ de ‘Isso Não Será Suficiente’. 

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Além de ser insustentável no futuro próximo, a Previdência Social é incapaz de arcar com o necessário para o aposentado manter o mesmo padrão de vida de quando trabalhava.

Enquanto o teto é de pouco mais de R$ 7 mil e poucas pessoas recebem, cerca de 26 milhões de segurados ganham apenas um salário mínimo.

Muitas pessoas precisam continuar trabalhando em idade avançada ou dependem da família e de caridade para poder financiar custos básicos, como saúde e alimentação.

Se você não quer encarar essa dura realidade daqui a alguns anos, é preciso pensar em alternativas ao INSS para se aposentar com segurança e tranquilidade.

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Você pode até garantir parte de sua renda futura por ele, mas apostar todas as fichas no INSS não é o caminho mais inteligente. 

Para não depender de algo incerto e garantir que você poderá dormir todos os dias tranquilo, sabendo que poderá viver a aposentadoria que você deseja, o seu futuro começa hoje e investir em alternativas independentes à previdência do governo é a melhor estratégia a seguir.

É importante que você, principalmente se estiver na faixa entre os 20, 30 ou 40 anos, se conscientize e comece a investir parte de seus ganhos para não depender do governo para custear seus cuidados médicos, remédios, despesas da casa e, por que não, todos os sonhos que cultivou por tanto tempo.

Você deve aproveitar a sua capacidade produtiva atual para acumular patrimônio e, quando chegar a hora, poder viver totalmente de renda através dos frutos do trabalho realizado ao longo da sua vida.

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Investindo com calma e constância, não são necessárias grandes cifras e apenas uma parcela de seus ganhos atuais pode te garantir uma aposentadoria cheia de planos, para continuar vivendo a vida plenamente. 

Não existe idade mínima para começar o seu projeto de aposentadoria. Mesmo que seja com pouco, quanto antes você começar, mais tempo você deixa seu dinheiro sob o poder dos juros compostos. 

Por exemplo, apenas 5 anos de diferença entre o início dos seus investimentos pode aumentar em R$800 o valor do aporte mensal que você deve fazer para receber um ‘salário’ de R$6 mil no futuro. O mantra é sempre ‘quanto antes, melhor’, pois tempo importa.

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‘Salário’ de R$6 mil na aposentadoria: Quanto devo investir?

Como todo projeto bem planejado, você precisa definir metas e elencar as ações que deve realizar para atingi-las. O primeiro passo é estabelecer quanto você quer receber de salário. Feito isso, é preciso calcular o valor de seus aportes para chegar lá.

Para chegar ao ‘número mágico’ não basta apenas dividir o valor final pela quantidade de meses. É necessário considerar as diversas variáveis envolvidas que, juntas, determinam a parcela necessária para atingir a sua meta. 

Por exemplo, você precisa colocar na conta:

• Qual o patrimônio total que precisará acumular;
• Por quantos meses você fará novos aportes;
• Qual será a rentabilidade que irá multiplicar seu dinheiro; e
• Quais os valores que devem ser destinados ao imposto de renda.

A boa notícia é que você não vai precisar quebrar a cabeça para fazer todos esses cálculos. O Seu Dinheiro, empresa do mesmo grupo do BTG Pactual, o maior banco de investimentos da América Latina, criou uma planilha gratuita que calcula todas essas variáveis para você, de forma fácil e descomplicada. 

A planilha “Seu Plano para a Aposentadoria” está disponível de forma 100% gratuita para você. Com ela, você pode simular valores e calcular quanto você deve poupar mensalmente para receber o seu ‘salário’ ideal para o futuro e desfrutar de uma aposentadoria tranquila.

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Além dos cálculos ‘na ponta do lápis’, ao se cadastrar, você também terá acesso a conteúdos completos sobre investimentos de longo prazo. Afinal de contas, não basta apenas saber  quanto deve investir, você também precisa saber como e onde colocar o seu dinheiro.

Previdência Privada, Seguro de Vida, Tesouro Direto; onde colocar o seu projeto de vida

Existem diversas modalidades de investimentos focados em aposentadoria. São categorias de longo prazo que prezam pela rentabilidade e segurança, ideais para quem está olhando lá na frente.

Tomar uma decisão errada agora, pode impactar você daqui a muitos anos. Por isso, você precisa entender as vantagens e desvantagens das estratégias de investimento para avaliar os benefícios e as possíveis ‘ciladas’ que cada uma pode ter.

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Avaliar a incidência de imposto de renda, a possibilidade de ajuste pela inflação, a escolha por um pagamento limitado ou vitalício, são algumas das características que você deve prestar atenção na hora de decidir onde vai colocar seus aportes.

No dossiê completo do Seu Dinheiro, você terá em mãos todas as informações necessárias para tomar decisões assertivas e garantir que seu patrimônio estará rendendo e preparando o terreno para sua aposentadoria.  

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Não importa o cenário em que você se encontra, buscar informação é o primeiro passo para investir com inteligência e o Seu Dinheiro está sempre disposto a te entregar este insumo tão importante.

Para acessar a planilha “Seu Plano para a Aposentadoria” e mais todos os conteúdos completos, sem pagar um centavo, tudo que você precisa fazer é clicar no link abaixo e cadastrar seus dados.

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