Principais bancos centrais avançam com testes de pagamentos transfronteiriços

(Imagem: Reuters/Dado Ruvic/Illustration)

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Um grupo dos principais bancos centrais do mundo e mais de 40 grandes bancos comerciais estão intensificando os testes de um dos projetos de pagamentos digitais mais observados do mundo, à medida que a corrida para atualizar – e dominar – a arquitetura financeira internacional se intensifica.

O projeto Agorá, como é conhecido, é liderado pelo Banco de Compensações Internacionais e envolve o Fed de Nova York, bem como os principais bancos centrais da Europa, Coreia, México e Japão, cujas moedas representam a maior parte dos pagamentos globais.

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Atualmente, as transações internacionais fluem por meio de uma rede global de bancos comerciais correspondentes, mas podem ser lentas e caras quando há vários elos na cadeia ou quando envolvem moedas menos negociadas de países em desenvolvimento.

A vice-gerente-geral do BIS, Andréa Maechler, descreveu a decisão de iniciar os testes de usuários da plataforma Agorá como “um marco importante” para o projeto, que vem atraindo cada vez mais atenção recentemente.

As autoridades globais há muito tempo buscam tornar os pagamentos internacionais mais rápidos e mais baratos e o Conselho de Estabilidade Financeira, com um mandato do G20, fez disso uma de suas principais prioridades este ano.

Embora não seja um rival direto, o Agorá também é frequentemente comparado a outro projeto de pagamentos internacionais chamado mBridge. O BIS também costumava supervisionar o mBridge, mas inesperadamente se retirou no final de 2024, deixando a China efetivamente no controle.

“A tokenização está moldando o futuro das finanças globais”, disse Maechler.

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“A liquidação atômica pode ser um divisor de águas para pagamentos internacionais em uma era digital”, acrescentou ela, referindo-se à capacidade da tecnologia digital de aprovar pagamentos instantânea e simultaneamente.

Tim Adams, diretor do Instituto de Finanças Internacionais, sediado em Washington, que está coordenando a contribuição dos bancos comerciais, explicou que o trabalho estava passando da fase teórica para a forma como poderia funcionar no mundo real.

“A tokenização tem o potencial de remodelar a forma como o valor se move, mas somente se puder ser efetivamente integrada a estruturas de governança, conformidade e risco nas quais os reguladores e os mercados possam confiar”, disse Adams.

Embora o presidente dos EUA, Donald Trump, tenha criticado a ideia de uma versão digital do dólar, a plataforma Agorá se concentra nos pagamentos entre bancos no chamado mercado de “atacado”, em vez daqueles feitos por consumidores em lojas, cafeterias ou online.

Espera-se que a nova fase de testes dure cerca de seis meses, após os quais o progresso será relatado aos tomadores de decisão que, então, descreverão o que mais precisa ser feito para que um lançamento formal seja possível, se considerado desejável.

Uma das prováveis próximas etapas poderia ser a inclusão de vários outros bancos centrais e moedas no projeto, provavelmente aqueles que já estão no sistema Liquidação Contínua Vinculada (CLS), como os dólares canadense, australiano e neozelandês e as principais moedas escandinavas.

A rede global de mensagens financeiras SWIFT, que também está trabalhando em sua própria revisão baseada em blockchain, também faz parte do atual grupo de empresas financeiras envolvidas no projeto.