Selic a 15%: Quanto rendem R$ 1 mil e R$ 10 mil na renda fixa
O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou, nesta quarta-feira (17), seu veredito sobre os juros. Pela segunda reunião consecutiva, os diretores do Banco Central (BC) optaram pela manutenção da Selic.
Com isso, a taxa básica segue em 15% ao ano, ao menos pelos próximos 45 dias, quando o colegiado se reunirá novamente para uma nova decisão.
- ESPECIAL COPOM: Acompanhe a decisão de juros no Brasil e nos EUA ao vivo a partir das 18:30, é só clicar aqui:
Com juros ainda elevados, Jeff Patzlaff, planejador financeiro CFP e especialista em investimentos, afirma que o cenário na renda fixa é muito favorável.
Ao Money Times, Patzlaff explicou que, com o Federal Reserve (Fed) cortenado as taxas dos Estados Unidos, pode haver maior apetite por risco global nos próximos meses. Segundo ele, esse movimento costuma beneficiar ações e títulos de longo prazo.
Onde investir?
De acordo com o especialista, dentro da renda fixa é importante priorizar liquidez e escolher com cuidado qualquer exposição que dependa de queda de juros imediata.
“Para quem precisa de segurança, o Tesouro Selic continua sendo a melhor opção prática. CDBs de bancos sólidos também são uma boa alternativa, assim como fundos DI com taxas de administração baixas.”
Quanto aos prefixados, Patzlaff afirma que, se o investidor quer travar uma taxa atrativa hoje e tem horizonte real para o vencimento, os papéis longos podem ser considerados, desde que haja tolerância à volatilidade.
“Evite manter grandes volumes em prefixados de prazo longo se for precisar do dinheiro ou não entender de marcação a mercado. Eles têm maior volatilidade se a Selic ou as expectativas oscilarem”, alerta.
“Para a maioria das pessoas com necessidade de liquidez, a combinação Tesouro Selic e CDBs por prazos definidos costuma ser mais adequada”, continua.
O especialista também avalia que, no médio prazo, vale olhar para LCIs e LCAs, que se tornam interessantes quando a isenção de imposto de renda (IR) faz sentido.
“Sempre confirme carência e vencimento, e, dependendo do seu apetite, Tesouro IPCA+ com prazos maiores pode ser interessante, se você quer proteger o poder de compra”, diz.
Quanto rendem R$ 10 mil na renda fixa?
Em meio a esse cenário, o Money Times solicitou a Jeff uma simulação para mostrar quanto renderia uma aplicação única de R$ 10 mil durante um ano em diferentes produtos de renda fixa.
| Simulação R$ 10.000,00 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Produto | Rentabilidade | Investimento | Prazo | Valor bruto | Valor líquido |
| Tesouro Selic | SELIC + 0,0505% a.a. | R$ 10.000,00 | 1 ano | R$ 11.505,00 | R$ 11.218,61 |
| CDB | 100% CDI a.a. | R$ 10.000,00 | 1 ano | R$ 11.490,00 | R$ 11.229,25 |
| LCI Pós | 95% CDI a.a. | R$ 10.000,00 | 1 ano | R$ 11.415,50 | R$ 11.415,50 |
| LCI Pré | 12,88% a.a. | R$ 10.000,00 | 1 ano | R$ 11.288,00 | R$ 11.288,00 |
| Poupança | 0,6769% a.m. | R$ 10.000,00 | 1 ano | R$ 10.843,21 | R$ 10.843,21 |
Quanto rendem R$ 1 mil durante um ano na renda fixa?
O especialista também fez uma simulação para mostrar quanto renderia uma aplicação única de R$ 1 mil nos mesmos produtos. Confira:
| Simulação R$ 1.000,00 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Produto | Rentabilidade | Investimento | Prazo | Valor bruto | Valor líquido |
| Tesouro Selic | SELIC + 0,0505% a.a. | R$ 1.000,00 | 1 ano | R$ 1.150,50 | R$ 1.121,86 |
| CDB | 100% CDI a.a. | R$ 1.000,00 | 1 ano | R$ 1.149,00 | R$ 1.122,93 |
| LCI Pós | 95% CDI a.a. | R$ 1.000,00 | 1 ano | R$ 1.141,55 | R$ 1.141,55 |
| LCI Pré | 12,88% a.a. | R$ 1.000,00 | 1 ano | R$ 1.128,80 | R$ 1.128,80 |
| Poupança | 0,6769% a.m. | R$ 1.000,00 | 1 ano | R$ 1.084,32 | R$ 1.084,32 |
*As simulações consideraram uma Selic de 15% e um CDI de 14,90% ao ano.