Ibovespa Banco Pleno, ligado a ex-sócio do Banco Master, oferecia 110% do CDI em CDBs; entenda a liquidação
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O banco que oferecia CDBs com rentabilidade de até 110% do CDI e liderava, em janeiro, o ranking dos títulos mais rentáveis do país agora está em liquidação extrajudicial. O Banco Central do Brasil decretou, nesta quarta-feira (18), o encerramento das atividades do Banco Pleno.
Segundo o regulador, a instituição apresentava comprometimento da situação econômico-financeira, com deterioração da liquidez e descumprimento de normas que disciplinam sua atividade. Na avaliação do BC, o banco já não reunia condições de operar de forma regular e segura.
A decisão também atinge a Pleno Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM), que integra o conglomerado prudencial Pleno. Além disso, foram tornados indisponíveis os bens dos controladores e administradores da instituição.
O Banco Pleno já integrou o conglomerado do Banco Master, ligado ao banqueiro Daniel Vorcaro, e vinha chamando atenção no mercado ao pagar 108% do CDI em papéis de três e 12 meses, além de 110% do CDI em títulos com vencimento em três anos.
Banco Pleno: do CDB turbinado à intervenção
Até pouco tempo atrás, o nome do Banco Pleno aparecia em outro tipo de ranking. Após a liquidação do Banco Master, o Pleno passou a liderar, em janeiro, a lista de CDBs mais rentáveis do país.
Segundo levantamento feito pela plataforma Quantum Finance, o Pleno oferecia papéis com rentabilidade de 108% do CDI em um CDB com vencimento em três meses — uma taxa alta para o mercado. Além disso, o vencimento em 12 meses recebe a mesma taxa, e o vencimento em três anos é só um pouco maior: 110% do CDI.
Lembrando que a taxa paga por um título de renda fixa, seja ele um CDB ou uma LCA, é definida pela relação de risco e retorno atribuído ao emissor e à sua dívida. Via de regra, quanto maior a remuneração, maior o risco do investimento.
O risco pode estar em vários fatores: prazo longo demais, menor liquidez ou, como o caso sugere agora, fragilidade financeira da instituição.
Em reportagem especial publicada no fim de janeiro, o Seu Dinheiro já havia alertado para sinais de maior risco de crédito no Banco Pleno.
O que levou à liquidação?
Em nota, o Banco Central afirmou que a liquidação do Pleno foi motivada pelo “comprometimento da situação econômico-financeira da instituição, com deterioração da situação de liquidez, bem como por infringência às normas que disciplinam a sua atividade e inobservância das determinações do Banco Central”.
Em outras palavras, a decisão indica que o banco já não apresentava condições de operar de forma regular e segura, tanto sob a ótica financeira quanto regulatória.
É preciso dizer que não há informações públicas atualizadas sobre a situação financeira do Pleno nos últimos trimestres. Porém, a deterioração de liquidez acabou sendo determinante para a decisão do regulador.
O último balanço disponível do Banco Pleno remonta a dezembro de 2024, quando a instituição ainda era conhecida como Banco Voiter.
Naquele momento, a carteira de crédito expandida somava R$ 2,1 bilhões. As operações com atraso superior a 90 dias representavam 1,23% do total, e o resultado líquido era um lucro de R$133 milhões.
De todas as formas, o Banco Central informou que seguirá apurando responsabilidades dentro de suas competências legais.
Segundo o regulador, o resultado dessas investigações poderá levar à aplicação de sanções administrativas e à comunicação do caso às autoridades competentes, conforme previsto na legislação.
Do Voiter ao Pleno: a ligação com o Master
O Banco Pleno nasceu como Banco Voiter, em 2019, e pertencia, até pouco tempo atrás, ao conglomerado Master.
Em seu site institucional, a instituição afirma ter surgido “a partir do inconformismo ao perceber que o mercado demandava um banco com visão moderna e consultiva”, assumindo o desafio de desenvolver um “novo conceito de banco de atacado”.
No LinkedIn, o Pleno se apresenta como “um Banco com a sua alma”; na descrição do perfil, consta apenas que está “em construção”.
Vale dizer que o Pleno era a última “ponta solta” da ofensiva do Banco Central contra o grupo de Daniel Vorcaro, já que havia se desprendido dos negócios do conglomerado ainda no ano passado.
Antes da liquidação do grupo Master, a instituição foi vendida ao empresário Augusto Lima, ex-sócio de Daniel Vorcaro. Lima foi preso no mesmo dia que Vorcaro e é investigado no mesmo inquérito relacionado ao conglomerado.
O impacto da liquidação para o sistema e os investidores de CDBs
Do ponto de vista sistêmico, a expectativa é de impacto limitado para a liquidação do Banco Pleno.
Afinal, o conglomerado Pleno representa apenas 0,04% do total de ativos e 0,05% das captações do Sistema Financeiro Nacional (SFN), segundo dados oficiais.
De acordo com o BC, trata-se de uma instituição de porte reduzido, sem potencial de contágio relevante para o restante do sistema.
Do lado dos investidores, o impacto está na casa dos bilhões. Segundo o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o Banco Pleno tem uma base de cerca de 160 mil credores que poderão receber o pagamento da garantia. No total, as restituições devem beirar os R$ 4,9 bilhões.
Lembrando que o FGC cobre até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, em instrumentos como conta-corrente, poupança, CDB, LCI e LCA, considerando cada instituição ou conglomerado prudencial.
Além disso, existe um teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos, válido em caso de múltiplas quebras de instituições no mesmo período.
Tudo o que ultrapassar esses limites fica fora da proteção.
Procurada, a assessoria de imprensa do Banco Pleno não se manifestou até a publicação desta reportagem. O espaço segue aberto.
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