Bitcoin, ethereum e solana podem ‘turbinar’ previdência, defendem especialistas; entenda como aliar potencial lucrativo e benefícios fiscais

O mercado cripto se destaca como um dos que mais avançam no cenário global. A cada ano, cresce o número de governos, investidores institucionais e pessoas físicas que reconhecem o potencial dos criptoativos, como o bitcoin (BTC), e passam a investir para aproveitar as oportunidades dessa classe.

Um exemplo desse crescimento é o valor de mercado dos ativos digitais no último ano. Segundo dados da Crypto.com Research, as criptomoedas atingiram US$ 3,9 trilhões em 2024, representando uma alta anual de 127%. Entre os motivos que impulsionaram esse avanço estão características desse mercado, como:

• Descentralização;
• Robustez;
• Reserva de valor;
• Proteção contra à inflação; e
• Alto potencial lucrativo.

Com esses diferenciais no radar, as criptomoedas têm sido adotadas em diferentes atividades cotidianas, como métodos de pagamento, empréstimos e serviços de registros, por exemplo.

E, agora, podem ser usadas até mesmo para construir um patrimônio de longo prazo para a aposentadoria.

Embora os criptoativos sejam conhecidos pelas altas “explosivas” em um curto período, os especialistas Marcello Cestari e Pedro Fiorentino, da Empiricus Asset, destacam o potencial de retorno ao longo do tempo e o efeito das criptos em uma estratégia voltada para a previdência:

“É uma classe que pode ter um rendimento muito atrativo. No longuíssimo prazo, com o amadurecimento do mercado cripto, é uma estratégia muito interessante e quem se expuser agora pode ver isso acontecer em tempo real”, afirma Fiorentino.

Graças aos avanços na indústria de criptoativos, já existem formas práticas de investir em moedas digitais com foco em aposentadoria e construção de patrimônio a longo prazo – entenda como isso funciona a seguir.

VEJA COMO USAR CRIPTOMOEDAS NA CONSTRUÇÃO DA SUA APOSENTADORIA

‘O cenário é muito otimista’: por que investir em cripto no longo prazo?

O crescimento do setor cripto se reflete na performance dos ativos nos últimos anos. O bitcoin, por exemplo, chegou a disparar 600% entre 2020 e 2025.

É claro que retornos passados não garantem lucros futuros, mas os especialistas da Empiricus Asset acreditam que a tendência de alta dos criptoativos deve continuar – principalmente pensando em uma estratégia de longo prazo.

Na visão de Cestari, existem diferentes fatores que podem impulsionar o mercado cripto daqui para frente, como:

• Institucionalização;
• Regulação; e
• Perda de força do dólar.

“Faz muito sentido para o investidor se expor às criptos. 2025 teve muito institucional entrando [na classe] e foi um ano voltado para aprovar medidas regulatórias que vão impulsionar cada vez mais o mercado. Então eu acho que agora vai começar a desencadear em preço e rentabilidade”.

E o cenário macro também deve ser um catalisador para os ativos digitais, segundo o especialista. Para ele, com a perda de valor de moedas fiduciárias – como é o caso do dólar –, as criptomoedas e, principalmente o bitcoin, devem se destacar como reserva de valor: “o cenário é muito otimista para a tese”.

Ou seja, há espaço para os criptoativos continuarem crescendo e, na visão de Cestari, se posicionar agora pode ser uma boa oportunidade a longo prazo.

APOSENTADORIA COM CRIPTO: VEJA COMO BUSCAR LUCROS DE LONGO PRAZO

Previdência com exposição a cripto pode aliar potencial de retornos atrativos e incentivos tributários 

Entre as oportunidades para aproveitar o potencial cripto, a compra direta das moedas digitais em uma exchange ou o investimento em um ETF na bolsa costumam ser as estratégias mais conhecidas.

No entanto, já existem outros produtos financeiros que possibilitam “surfar” o crescimento das criptomoedas no longo prazo, além de oferecer outras vantagens bem interessantes para o investidor.

Esse é o caso dos fundos de previdência com exposição a criptoativos.

Trata-se de uma classe de fundos que tem chamado a atenção dos investidores focados em construir um patrimônio tanto para a aposentadoria ou poupança para os filhos quanto para usufruir dos benefícios da previdência privada.

Cestari e Fiorentino explicam que, com a previdência alocada em cripto, é possível aproveitar o potencial lucrativo do segmento a longo prazo aliado a incentivos fiscais que não existem investindo diretamente nas moedas, o que pode ser bem atrativo para o investidor:

“Em uma previdência com exposição a cripto, uma das vantagens é a previsibilidade do rendimento. Sete anos atrás, os ganhos em cripto eram lucro no bolso. Nem passavam por tributação. Agora, todo ano tem alguma mudança sobre isso.

Com a previdência, é possível capturar toda a ‘porrada’ das moedas digitais, sem se preocupar com as alterações que podem ter no caminho”, defende Pedro Fiorentino.

Além disso, é possível aproveitar os benefícios fiscais da previdência, como:

• Isenção do come-cotas, comum em outros fundos de investimento;
• Possibilidade de chegar à alíquota de IR de 10%, no regime de tributação regressivo, contra 15% dos fundos tradicionais; e
• Dedução de até 12% da renda bruta no Imposto de Renda para quem optar pelo plano PGBL.

Portanto, na prática, funciona como uma previdência “turbinada” com criptomoedas.

E para ajudar investidores a acessarem os benefícios dessas duas classes, Cestari e Fiorentino destacam um produto no portfólio da Empiricus Asset que une justamente os dois mercados: o Empiricus Cripto Previdência 20.

A asset com mais de R$ 5 bilhões sob gestão acumula anos de experiência no mercado de criptomoedas e replica esse conhecimento em um fundo de previdência privada com exposição a ativos digitais (conheça aqui).

CRIPTO PREV: VEJA COMO BUSCAR UM PATRIMÔNIO DE LONGO PRAZO COM CRIPTO

Como funciona o fundo Empiricus Cripto Previdência 20?

O fundo de previdência criado pela Empiricus Asset combina o alto potencial lucrativo das criptomoedas e a segurança dos títulos públicos.

Isso porque, embora seja focado em ativos digitais, o portfólio é pensado de forma diversificada para entregar mais segurança no longo prazo:

• Até 30% do fundo é alocado nas 20 maiores criptomoedas do mundo, como bitcoin, ethereum e solana; e
• Os 70% restantes estão posicionados em títulos do Tesouro IPCA+ e prefixados.

Ou seja, trata-se de uma estratégia equilibrada para “surfar” o crescimento cripto, mas que pode ser aplicada por investidores de diferentes perfis.

Para Marcello Cestari e Pedro Fiorentino, esse fundo de previdência pode fazer a diferença no patrimônio desde investidores que já estão habituados com criptomoedas, até aqueles que possuem menos experiência na classe e buscam impulsionar os recursos para a aposentadoria

Afinal, a gestora cuida de toda a estratégia do portfólio e, para quem tem o fundo em carteira, resta apenas usufruir do potencial lucrativo e dos benefícios fiscais.

Cabe destacar que uma das grandes vantagens da previdência privada é o benefício de abatimento de 12% da renda tributável no IR, no caso dos planos PGBL. Porém, estamos na reta final para usufruir deste incentivo no próximo ano.

Somente quem fizer aportes até o último dia útil de 2025 pode diminuir o imposto a ser pago ou “turbinar” a restituição na próxima prestação de contas para o Leão.

Portanto, para saber mais sobre a proposta do Empiricus Cripto Previdência 20 e aproveitar as vantagens, basta conferir os detalhes desse fundo clicando aqui ou no botão abaixo:

CRIPTO PREVIDÊNCIA 20: CONHEÇA O FUNDO QUE ALIA POTENCIAL LUCRATIVO E BENEFÍCIOS FISCAIS

As informações contidas nesta apresentação não podem ser consideradas como única fonte de informações no processo decisório do investidor, que, antes de tomar qualquer decisão, deverá realizar uma avaliação minuciosa do produto e respectivos riscos, incluindo riscos específicos e inerentes aos ativos digitais, face aos seus objetivos pessoais e ao seu perfil de risco (“Suitability”). RENTABILIDADE PASSADA NÃO REPRESENTA GARANTIA DE RENTABILIDADE FUTURA. Os desempenhos anteriores de ativos digitais não são necessariamente indicativos de resultados futuros. O regime legal e regulatório dos ativos digitais no Brasil e outras jurisdições ainda está em construção, o que pode impactar significativamente seu valor. Assim, não é possível prever o desempenho futuro de um investimento a partir da variação de seu valor de mercado no passado. A RENTABILIDADE DIVULGADA NÃO É LÍQUIDA DE IMPOSTOS. O BTG não assume que os investidores vão obter lucros, nem se responsabiliza pelas perdas. FUNDOS DE INVESTIMENTO NÃO CONTAM COM GARANTIA DO ADMINISTRADOR, DO GESTOR, DE QUALQUER MECANISMO DE SEGURO OU FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC. LEIA O PROSPECTO E O REGULAMENTO ANTES DE INVESTIR.

Empiricus Cripto Previdência 20 FIF Multimercado. Classe: única. Público-alvo: Investidor Geral. Investimento mínimo inicial: R$ 1.000,00. Valores de aporte mínimo: R$ 200,00. CNPJ: 44.027.398/0001-25. Prazo de Cotização – Aplicação: D+1. Prazo de Pagamento – Resgate: D+9. Data de início: 30/03/2022. Rentabilidade mensal até 03/11/2025: 0,55%. Rentabilidade acumulada nos últimos 12 (doze) meses: 10,53%. Patrimônio líquido médio mensal dos últimos 12 (doze) meses: R$ 9.327.846,90. Taxa Global: 0,05% (cinco centésimos por cento). Taxa Máxima Global: 0,80% (oitenta centésimos por cento). Taxa de performance: Não há. Rendimento YTD (até 03/11/2025): 10,98%. Grau de risco: Sofisticado. Material técnico sobre o fundo aqui.