Pix e a inovação dos meios de pagamentos no Brasil

Por Vinícius Nunes, Lead de Produtos para E-commerce

Em maio completaram-se seis meses desde a implementação do Pix no Brasil, método de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central.

O marco chega não só com a consolidação da novidade no país, com mais de R$ 1 trilhão em valores totais transacionados, mas também com profundas mudanças que irão beneficiar o ecossistema de pagamentos pelos próximos anos.

Para se ter uma noção do impacto da novidade, é só olhar a evolução do uso do Pix nesse curto período de tempo, divulgado mensalmente pelo Banco Central.

No fim de 2020, a porcentagem de transações realizadas entre pessoas físicas (P2P) representava 84% do total.

Essa taxa, contudo, caiu para 76% em abril, em decorrência do crescimento de mais de cinco vezes das transações feitas entre pessoas e empresas (P2B) — incluindo aí operações de grandes varejistas.

A adoção mais lenta do método de pagamento pelas empresas pode ser explicada pelo momento de seu lançamento, pouco antes do Natal.

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Nessa época, varejistas evitam fazer qualquer mudança que possa prejudicar a experiência do cliente em uma das principais datas comerciais do calendário. Mas foi só o ano virar para que mais e mais empresas
apostassem na novidade, como foi o caso de Hotmart.

E com o crescente interesse por parte dos consumidores e marcas, a expectativa é de que o Pix se consolide como opção aos cartões de crédito e débito e logo supere o boleto bancário, como já está fazendo com o DOC e TED.

Para os varejistas menores, que muitas vezes não têm acesso a inovações tecnológicas, o aumento da adoção do Pix traz a vantagem importante de agilizar o fluxo de caixa graças aos pagamentos instantâneos.

Isso sem falar nas novas funcionalidades que o método deve receber até o fim de 2022, como Pix Cobrança (pagamentos pré-datados), Saque Pix (retirada de dinheiro em espécie diretamente com o lojista) e Pix Garantido (parcelamento de compras), além de pagamentos por aproximação, offline e em débito automático.

Hoje, 67% das pessoas que já utilizam a tecnologia são adultos de 20 a 39 anos, e o maior foco de adoção acontece no Sudeste, região responsável por 48% das transações em abril de 2021. Ou seja, o potencial de crescimento daqui para frente é enorme.

Em paralelo à implantação do Pix, vimos também o aumento no uso de carteiras digitais,tecnologia que beneficia a grande parcela da população desbancarizada.

Muitas vezes excluídas do mundo das compras online, essas pessoas se valeram das facilidades proporcionadas pelos serviços das fintechs, além da capacidade de realizar pagamentos e transferências por aplicativos diretamente dos celulares.

Muitos consumidores também começaram a preferir pagar via ewallets para evitar o contato com terminais de pagamento durante a pandemia. Segundo o site de pesquisas Toluna, 89% dos brasileiros começaram a utilizar carteiras digitais nesse período.

E o mesmo aconteceu com outras tecnologias, como tokens e QR Code. De acordo com o Relatório
Varejo 2021 da Adyen, 54% dos consumidores brasileiros preferiam pagar com dinheiro antes da pandemia, mas agora recorrem a opções sem contato.

Por se tratar de uma solução unificada e aberta para o sistema financeiro brasileiro, o Pix é símbolo da inovação tecnológica no segmento e exemplo de adoção rápida em um país de população tão grande e diversa.

Mas em nada essa popularidade surpreende: todas as tecnologias que entregarem segurança e conveniência aos consumidores encontrarão seu lugar na Era da Experiência.