Selic a 15%: Saiba quanto rendem R$ 1 mil e R$ 10 mil na poupança, Tesouro Direto, CDBs e LCIs
O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou nesta quarta-feira (30) mais uma decisão sobre a Selic. Desta vez, o colegiado do Banco Central optou pela manutenção dos juros.
Com isso, a taxa básica segue em 15% ao ano — o maior patamar em quase duas décadas — ao menos pelos próximos 45 dias, quando o BC se reunirá novamente para um novo veredito.
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E agora, onde investir?
Com juros tão elevados, Jeff Patzlaff, planejador financeiro CFP e especialista em investimentos, afirma que aplicações em renda fixa se tornam mais vantajosas em termos de risco-retorno.
Em entrevista ao Money Times, ele ressaltou que títulos pós-fixados, como CDBs, LCIs e LCAs atrelados ao CDI, ganham destaque por acompanharem diretamente a Selic, o que garante rendimentos reais altos e proteção contra a volatilidade do mercado.
“Um CDB que pague 110% do CDI pode atualmente render mais de 16% ao ano, o que, mesmo após o desconto do Imposto de Renda, ainda representa um retorno muito superior ao observado em períodos de juros baixos”, disse.
Já as LCIs e LCAs, por serem isentas de IR, oferecem um benefício tributário adicional especialmente atrativo para prazos médios, segundo o especialista.
Na visão de Jeff, outro destaque, neste momento, são os papéis públicos, principalmente o Tesouro Selic e o IPCA+ (atrelado à inflação).
“O Tesouro Selic é indicado para quem busca liquidez e segurança, com rendimento diretamente indexado à taxa básica de juros, o que o torna ideal para reserva de emergência ou para quem deseja preservar o poder de compra sem exposição à volatilidade”, explicou.
Quanto rendem R$ 10 mil durante um ano na renda fixa?
Em meio a esse cenário, o Money Times solicitou a Jeff uma simulação para mostrar quanto renderia uma aplicação única de R$ 10 mil durante um ano em diferentes produtos de renda fixa. Confira:
| Simulação R$ 10.000,00 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Produto | Rentabilidade | Investimento | Prazo | Valor bruto | Valor líquido |
| Tesouro Selic | SELIC + 0,0505% a.a. | R$ 10.000,00 | 1 ano | R$ 11.505,00 | R$ 11.218,61 |
| CDB | 100% CDI a.a. | R$ 10.000,00 | 1 ano | R$ 11.490,00 | R$ 11.229,25 |
| LCI Pós | 95% CDI a.a. | R$ 10.000,00 | 1 ano | R$ 11.415,50 | R$ 11.415,50 |
| LCI Pré | 12,88% a.a. | R$ 10.000,00 | 1 ano | R$ 11.288,00 | R$ 11.288,00 |
| Poupança | 0,6769% a.m. | R$ 10.000,00 | 1 ano | R$ 10.843,21 | R$ 10.843,21 |
Quanto rendem R$ 1 mil durante um ano na renda fixa?
Além disso, o especialista também fez uma simulação para mostrar quanto renderia uma aplicação única de R$ 1 mil nos mesmos produtos.
| Simulação R$ 1.000,00 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Produto | Rentabilidade | Investimento | Prazo | Valor bruto | Valor líquido |
| Tesouro Selic | SELIC + 0,0505% a.a. | R$ 1.000,00 | 1 ano | R$ 1.150,50 | R$ 1.121,86 |
| CDB | 100% CDI a.a. | R$ 1.000,00 | 1 ano | R$ 1.149,00 | R$ 1.122,93 |
| LCI Pós | 95% CDI a.a. | R$ 1.000,00 | 1 ano | R$ 1.141,55 | R$ 1.141,55 |
| LCI Pré | 12,88% a.a. | R$ 1.000,00 | 1 ano | R$ 1.128,80 | R$ 1.128,80 |
| Poupança | 0,6769% a.m. | R$ 1.000,00 | 1 ano | R$ 1.084,32 | R$ 1.084,32 |
*As simulações consideraram uma Selic a 15% ao ano e um CDI a 14,90% ao ano.