Poupança

A poupança é uma modalidade de investimento oferecida por bancos e instituições financeiras no Brasil, regulamentada pelo Banco Central (Bacen). É a forma de investimento mais tradicional e acessível para a maioria dos brasileiros, sendo conhecida por sua simplicidade, segurança e isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. 

Uma das principais características da poupança é sua alta liquidez, o que significa que o dinheiro pode ser sacado a qualquer momento sem perda do rendimento acumulado – desde que respeitado o aniversário do depósito. Além disso, o valor aplicado é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

Como funciona o rendimento da Poupança?

O rendimento da poupança é calculado com base em duas componentes principais: a Taxa Referencial (TR) e uma taxa adicional de 0,5% ao mês ou 70% da taxa Selic, dependendo do cenário econômico. 

As regras de rendimento da poupança variam conforme a Selic:

• Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% ao mês, acrescido da variação da TR.
• Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano: o rendimento é equivalente a 70% da Selic, acrescido da variação da TR.

A TR, que foi instituída nos anos 1990, tem variado muito pouco nos últimos anos, estando próxima de zero na maioria dos casos. Portanto, o rendimento da poupança é mais fortemente influenciado pela Selic.

Uma característica importante do rendimento da poupança é que ele é creditado no aniversário do depósito, ou seja, após 30 dias da data de aplicação. Caso o dinheiro seja retirado antes dessa data, não há rendimento proporcional, o que torna fundamental planejar os saques para maximizar os ganhos.

Qual o rendimento da Poupança hoje?

Atualmente, em agosto de 2024, a taxa Selic está em 10,50% ao ano. Como a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança segue a regra de 70% da Selic mais a variação da Taxa Referencial (TR), que permanece próxima de zero. 

Com isso, o rendimento anual da poupança está em torno de 7,8% ao ano, ou aproximadamente 0,63% ao mês. O rendimento da poupança pode ser acompanhado pelo site oficial do Banco Central.

Esse rendimento é inferior ao de outras alternativas de renda fixa disponíveis no mercado – como CDBs, Tesouro Direto e fundos de investimento, que podem oferecer retornos mais atraentes, principalmente em um cenário de inflação elevada. 

No entanto, a poupança ainda é uma opção popular para quem busca segurança, simplicidade e liquidez imediata, além de ser isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Embora a poupança ofereça um rendimento seguro, é importante que os investidores considerem outras opções que possam proporcionar retornos mais elevados, de acordo com o perfil de risco e os objetivos financeiros de cada um. Avaliar alternativas de investimento é essencial para maximizar o crescimento do capital ao longo do tempo.