Selic a 10,50%: Quanto rendem R$ 5 mil por mês na poupança, Tesouro Direto, LCI e CDB
O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou nesta quarta-feira (31) a quinta decisão do ano sobre a taxa Selic. O colegiado do Banco Central decidiu novamente pela manutenção dos juros no patamar em que está, de 10,50% ao ano. Esta é a segunda vez que não há cortes desde o início do afrouxamento monetário, em agosto do ano passado.
Diante da depreciação do câmbio, das expectativas de uma inflação desancorada, da deterioração do sentimento da política fiscal e a eleição americana no radar, os membros do Copom optaram pela cautela na condução da política monetária no país.
Pensando nesse cenário de manutenção, o Money Times pediu ao analista da Ouro Preto Investimentos, Sidney Lima, simular o quanto renderia uma aplicação única de R$ 5 mil, durante um ano, nos produtos de renda fixa. O cálculo já leva em conta a rentabilidade líquida, ou seja, descontando o Imposto de Renda.
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Quanto rende R$ 5 mil por mês na renda fixa, após a manutenção da Selic?
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Poupança
Conhecida como umas aplicações do país que menos vale a pena, a poupança rende atualmente 6% ao ano + 1,01% da taxa referencial. Portanto, os R$ 5 mil vão valer, daqui a um ano, R$ 5.350,50.
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Tesouro Selic
Com a Selic em 10,50% ao ano, o saldo final de um título com vencimento em 2027 seria de R$ 5.479,20.
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Tesouro Prefixado
Já para o Tesouro Prefixado, a taxa simulada foi de Selic + 0,081%, obtendo um saldo final líquido de R$ 5.423,28.
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CDB
No CDB, o analista avaliou diversas possibilidades de alocação sendo tanto prefixado, indexado ao IPCA ou até ao CDI. Na simulação, um título com uma rentabilidade de 110,00% do CDI, que foi o que mais rendeu, teria um saldo final de R$ 5.457,60.
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LCI/LCA
Caso o investidor queira tentar buscar uma rentabilidade um pouco maior e está disposto a correr riscos, Lima simulou os R$ 5 mil no LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e no LCA (Letras de Crédito do Agronegócio).
Para o cálculo, o analista também avaliou as diversas possibilidades de rentabilidade no IPCA, CDI e prefixados. A maior rentabilidade simulada foi com taxa prefixada de 9,97% para o LCI e 10,25% para o LCA, que renderia, respectivamente, R$ 5.498,50 e R$ 5.512,50.
Vale lembrar que esse ativo é isento de Imposto de Renda.
Confira os detalhes das simulações
| Produto | Taxa média anual | Rendimento líquido |
|---|---|---|
| CDB – 90% CDI | 9,36% | R$ 374,40 |
| CDB – 100% CDI | 10,40% | R$ 416,00 |
| CDB – 110% CDI | 11,44% | R$ 457,60 |
| CDB – IPCA + 5,41% | 9,64% | R$ 385,60 |
| CDB – 10,67% (PREFIXADO) | 10,67% | R$ 426,80 |
| Poupança | 7,01% | R$ 350,50 |
| LCI – 85% CDI | 8,84% | R$ 442,00 |
| LCI – 95% CDI | 9,88% | R$ 494,00 |
| LCI – 9,97% (PREFIXADO) | 9,97% | R$ 498,50 |
| LCA – 85% CDI | 8,84% | R$ 442,00 |
| LCA – 10,25% (PREFIXADO) | 10,25% | R$ 512,50 |
| Tesouro Prefixado 2027 | 11,98% | R$ 479,20 |
| Tesouro Selic 2027 (Selic+ 0,081%) | 10,58 | R$ 423,28 |
