Selic a 15%: Veja onde investir e quanto rendem R$ 10 mil no Tesouro Direto, poupança e CDB

Selic a 15%: Veja onde investir e quanto rendem R$ 10 mil na renda fixa (Imagem: Dava Images Canva Pro)

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O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou nesta quarta-feira (18) mais uma decisão sobre a Selic. O colegiado do Banco Central optou por um novo aumento, desta vez menor, de 0,25 ponto percentual.

Com isso, a taxa básica de juros subiu de 14,75% para 15%, atingindo o maior patamar em quase 20 anos — em junho de 2006, estava em 15,25%.

• DIA DE COPOM: Como a decisão de juros no Brasil vai impactar os seus investimentos? Assista ao programa especial do Giro do Mercado nesta quarta-feira (18) ao vivo a partir das 18:30 e fique por dentro de tudo em tempo real: 

Onde investir?

Diante de uma Selic tão elevada, Jeff Patzlaff, planejador financeiro CFP e especialista em investimentos, afirma que os títulos pós‑fixados atrelados ao CDI e à própria taxa de juros seguem como uma das melhores opções na renda fixa.

Em entrevista ao Money Times, ele destacou que esses ativos são os mais seguros e líquidos do mercado, ideais para reserva de emergência, já que oferecem disponibilidade diária e retorno elevado.

Pedro Lang, diretor da Valor Investimentos, compartilha da mesma visão, especialmente para perfis mais conservadores.

“Temos um nível de remuneração muito atrativo. Hoje, ao investir em um pós-fixado, é possível obter uma rentabilidade de cerca de 14% ao ano. Com uma inflação próxima de 5%, o juro real fica perto de 9%, o que é muito interessante”, afirmou.

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Os especialistas também destacam os títulos indexados ao IPCA. Segundo eles, embora as taxas de remuneração tenham recuado nas últimas semanas, os papéis continuam oferecendo proteção contra a alta dos preços.

“Com a inflação ainda pressionada em 2025 e os juros permanecendo no teto, esses ativos são boas alternativas para objetivos de médio e longo prazo”, explica Jeff.

Pedro Lang também reforça a importância desses investimentos na composição do portfólio, que podem servir para diferentes estratégias.

“A gente gosta de comprar esses papéis tanto para levar até o vencimento quanto para eventualmente vender no meio do caminho, aproveitando condições de mercado melhores e algum prêmio sobre o valor aplicado”, explica.

Neste momento, segundo Lang, o mais importante é montar uma carteira diversificada e coerente com seus objetivos.

Quanto rendem R$ 10 mil durante um ano na renda fixa?

Com o novo patamar de juros, o Money Times pediu à Grana Capital uma simulação para mostrar quanto renderia uma aplicação única de R$ 10 mil, durante um ano, em diferentes produtos de renda fixa.

Poupança

Uma das aplicações mais tradicionais do país, a poupança entregou um rendimento de 6,78% líquidos nos 12 meses até 31 de maio.

Pelas regras atuais, quando a taxa Selic é maior que 8,5% ao ano, a poupança tem uma rentabilidade de 0,5% ao mês somada à Taxa Referencial (TR).

Portanto, um valor aplicado de R$ 10 mil ficaria entre R$ 10.617 e R$ 10.677, conforme a média da TR dos últimos 12 meses.

Tesouro Selic

Com a alta dos juros, o Tesouro Selic — que acompanha a taxa básica — teria um rendimento bruto estimado de 15%.

Ou seja, no prazo de um ano completo, os R$ 10 mil aplicados se transformariam em R$ 11.500, antes dos tributos e taxas.

Se considerar a alíquota de 17,5% do imposto de renda após 361 dias, conforme a tabela regressiva, o valor líquido seria de R$ 11.237,50.

CDB

Para um CDB que paga 100% do CDI, a Grana Capital estimou um retorno bruto de 14,85% em um ano. Isso significa que o investimento de R$ 10 mil chegaria a R$ 11.485, também antes dos descontos aplicáveis.

Considerando a mesma alíquota de 17,5% do IR, o investidor ficaria com R$ 11.225,12 líquidos.