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Real Valor: Atenção ao come-cotas dos fundos de investimento no fim do mês

Real Valor
20/11/2021 - 14:01
Fundos de renda fixa, multimercados, crédito privado, cambiais e ouro são aqueles que têm incidência de come-cotas (Imagem: Marcus Millo/Getty Images)

Está chegando a temida época do ano em que o Leão paga uma visita para os cotistas de alguns fundos de investimentos.

Para aqueles que investem em fundos de renda fixa (como os do tipo DI), multimercados, crédito privado, cambiais e ouro, vale a pena ficar de olho nos seus investimentos em novembro: vem aí o come-cotas.

Afinal, o que é come-cotas e por que acontece?

Sempre nos últimos dias úteis de maio e de novembro de cada ano, a Receita Federal faz uma antecipação do Imposto de Renda. Os investidores têm uma redução no número de cotas em seus fundos de investimento, cujo valor é equivalente à alíquota do IR que incide sobre os rendimentos no período.

Essa arrecadação foi “carinhosamente” apelidada de come-cotas.

É importante lembrar que a alíquota incide apenas sobre o retorno no período, ou seja, apenas sobre a valorização do seu dinheiro, e não sobre o total investido.

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Todos os fundos têm come-cotas?

Não são todos os fundos que possuem essa antecipação de impostos. Como dito anteriormente, fundos de renda fixamultimercados, crédito privadocambiais e ouro são aqueles que têm incidência de come-cotas.

Já os fundos de ações, fundos de investimentos imobiliários (FIIs), fundos de debêntures incentivadas e os fundos previdenciários estão fora dessa tributação antecipada.

Nesses casos, o imposto incide apenas sobre o resgate. Já nos FIIs, há uma isenção do pagamento de IR nos rendimentos distribuídos (dividendos), mas uma taxação de 20% sobre a valorização da cota no momento do resgate.

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É fundamental prestar atenção para ver quanto imposto foi descontado de seus fundos

O come-cotas acaba pegando muitos investidores de surpresa que, desavisados, tomam um susto de 6 em 6 meses ao verem a cotação de seus fundos nos extratos.

A mordida representa a menor alíquota de Imposto de Renda, segundo a tabela regressiva de permanência nos fundos.

Nos fundos de investimento de curto prazo, a incidência é de 20% sobre os ganhos e nos de longo prazo, de 15%. Para ficar mais claro, observe abaixo:

Fundos – curto prazo:

Fundos – longo prazo:

Para exemplificar:

Vamos supor que você tenha investido R$ 1.000 em um fundo de renda fixa de curto prazo em 10 de julho, recebendo 100 cotas. Fazendo as contas, cada cota vale R$ 10.

Passado um tempo, em 30 de novembro, a valorização foi de 10%, então, cada cota passou a valer R$ 11, totalizando R$ 1.100.

Então, R$ 1.100 no final de novembro, menos R$ 1.000 investidos inicialmente, resulta em R$ 100 de ganho. As cotas passaram a valer: R$ 11.

A tributação de 20% sobre o ganho de R$ 100,resulta em um lucro líquido de R$ 80 para você, totalizando R$ 1.080. Isso significa, uma redução de 1,82 cota. E você ficaria com 98,18 cotas.

Mas atenção: No futuro, quando você fizer o resgate, será efetuado o cálculo da diferença entre o come-cotas e o lucro, de acordo com o tipo de fundo e o tempo de permanência, conforme a tabela regressiva.

Acompanhamento automático do come-cotas

Ficou zonzo só de acompanhar as contas acima? Não se preocupe, eu também. A boa notícia é que você não precisará fazê-las no final deste mês, caso comece a utilizar o aplicativo do Real Valor.

Nele, é possível ver exatamente quantas cotas foram ‘comidas’ pelo Leão, de maneira muito simples, rápida e eficiente. Basta ir em Ativos > Extrato:

E pronto, você já sabe exatamente quais valores foram descontados. Além disso, você pode filtrar por fundo e conferir um a um os valores e as cotas deduzidas. Sem mais surpresas!

No Real Valor, você monitora o desempenho dos seus fundos de investimentos e de todos os seus ativos.

Hoje, o consolidador já permite a  importação automática dos fundos da Vitreo e, em breve, será possível fazer isso a partir de outras plataformas.

É bem simples, basta acompanhar os passos a seguir:

  • Abra o aplicativo do Real Valor;
  • Selecione a Vitreo como fonte de importação
  • Insira os dados da sua conta na Vitreo;
  • Digite o código que você receberá por SMS ou e-mail;
  • E pronto!

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Última atualização por Diana Cheng - 19/11/2021 - 17:34

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