Ibovespa Selic em 13,75%: Quanto rendem R$ 10 mil na poupança, CDB, LCA, LCI e Tesouro?
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O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou, nesta quarta-feira (16), mais um corte de 0,25 ponto percentual na taxa básica de juros. Os diretores do Banco Central optaram mais uma vez por ajustar a taxas Selic, ficando agora em 13,75% ao ano.
A pedido do Money Times, Jeff Patzlaff, planejador financeiro e especialista em investimentos, realizou uma simulação de investimento nos principais tipos de produtos ofertados no mercado com a nova taxa de juros.
Confira:
| Produto | Rentabilidade bruta | Taxa mensal | Aporte único | Prazo (meses) | Valor acumulado bruto | Alíquota de IR | Valor IR | Valor acumulado líquido |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CDB Pós | 100% CDI | 1,07% | R$ 10.000,00 | 12 | R$ 11.365,00 | 17,50% | R$ 238,87 | R$ 11.126,13 |
| Tesouro Selic | Selic + 0,0733% | 1,08% | R$ 10.000,00 | 12 | R$ 11.382,33 | 17,50% | R$ 241,91 | R$ 11.140,42 |
| LCI Pós | 90% CDI | 0,97% | R$ 10.000,00 | 12 | R$ 11.228,50 | 0,00% | R$ 0,00 | R$ 11.228,50 |
| LCA Pós | 85% CDI | 0,92% | R$ 10.000,00 | 12 | R$ 11.160,00 | 0,00% | R$ 0,00 | R$ 11.160,00 |
| Poupança | 0,6697% a.m. | 0,67% | R$ 10.000,00 | 12 | R$ 10.833,91 | 0,00% | R$ 0,00 | R$ 10.833,91 |
*CDI de 13,65% ao ano e Selic de 13,75% ao ano. A rentabilidade líquida não contabiliza a taxa do Tesouro, apenas o desconto do IR.
Onde investir com a Selic em 13,75%?
Mesmo com a queda dos juros, a renda fixa segue bastante atrativa, principalmente para quem busca retornos elevados sem assumir grandes riscos, avalia Patzlaff.
“Uma taxa de 13,75% ainda é extremamente alta e continua nos entregando um rendimento muito atrativo e com riscos baixíssimos na renda fixa. Não há motivo para pressa ou para girar o patrimônio, o que muitas vezes só gera custos com impostos e taxas”, afirma.
Segundo Patzlaff, mais importante do que tentar antecipar cada movimento da economia é escolher os investimentos de acordo com o prazo e o objetivo do dinheiro.
Para a reserva de emergência, ele recomenda opções com liquidez, como Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária e as ‘caixinhas’ oferecidas pelos bancos.
Já para objetivos de médio prazo, como uma viagem ou a troca do carro em um ou dois anos, LCIs e LCAs isentas de Imposto de Renda e títulos prefixados podem fazer sentido, desde que o vencimento esteja alinhado à data em que o investidor precisará dos recursos.
Para horizontes mais longos, como aposentadoria ou projetos para daqui a cinco ou dez anos, Patzlaff destaca o Tesouro IPCA+, que oferece uma taxa de retorno acima da inflação e ajuda a preservar o poder de compra.
O especialista ainda faz um alerta para quem mantém recursos na poupança. “A poupança sempre rende bem menos que a inflação real ou outras opções seguras. Você deixaria de ganhar dinheiro só por preguiça de mudar de lugar”.
Na avaliação de Patzlaff, portanto, o atual nível dos juros ainda favorece o investidor de renda fixa. “O melhor a fazer é manter a calma, ser fiel aos prazos dos seus projetos e deixar que os juros compostos façam o trabalho pesado por você”.
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