Tesouro Selic, CDB, LCI/LCA ou Poupança? Quanto rendem R$ 10 mil com juros a 13,75%

(Imagem: Adobe Stock/Montagem Giovanna Figueiredo)

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Com a Selic mantida em 13,75% ao ano, uma aplicação de R$ 10 mil em produtos de renda fixa pode render mais de R$ 1 mil em apenas 12 meses. Em um cenário hipotético de juros estáveis por cinco anos, o ganho acumulado supera R$ 7 mil nos investimentos mais rentáveis.

Simulação da XP mostra que o desempenho dos principais produtos de renda fixa varia pouco no longo prazo, mas supera com ampla margem os rendimentos da Poupança.

No horizonte de um ano, uma LCI ou LCA que paga 85% do CDI lidera a comparação, transformando R$ 10 mil em R$ 11.155.

O resultado supera tanto um CDB que paga 100% do CDI (R$ 11.121) quanto o Tesouro Selic (R$ 11.116), beneficiado pela isenção de imposto de renda para pessoas físicas.

Já a poupança aparece na última colocação, com saldo final de R$ 10.756 após 12 meses.

A tabela abaixo mostra quanto R$ 10 mil renderiam em cada aplicação considerando a Selic estável em 13,75% ao ano durante todo o período.

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Nos prazos mais longos, Tesouro Selic e CDB passam a liderar a comparação. Após cinco anos, os R$ 10 mil iniciais chegariam a R$ 17.607 no Tesouro Selic e a R$ 17.575 no CDB de 100% do CDI.

A LCI ou LCA permanece próxima dos concorrentes, mas perde parte da vantagem inicial porque a remuneração menor passa a compensar menos o benefício tributário ao longo do tempo.

Isso acontece porque, após descontado o imposto de renda de 15%, a rentabilidade líquida de um investimento que rende 100% do CDI fica muito próxima da de uma LCI ou LCA que remunera 85% do CDI.

Em todos os cenários, entretanto, a distância para a poupança é significativa. Após cinco anos, o saldo da caderneta seria de R$ 14.394, cerca de R$ 3,2 mil abaixo do obtido no Tesouro Selic.