Pouco rentável, poupança ainda é o investimento preferido dos brasileiros, mas por quê?

Mesmo sendo um investimento de baixa rentabilidade, já que o lucro obtido, muitas vezes, é menor do que a inflação, a poupança ainda é a principal modalidade de investimento escolhida pelos brasileiros.

A pesquisa Banking & Fintech Insights 2022, realizada pelo Instituto QualiBest com participação do Banco Bari, revelou que, entre aqueles que investem, 51% apostam na tradicional caderneta de poupança.

Para Evaldo Perussolo, diretor financeiro (CFO) do Banco Bari, a facilidade de adesão, a forte influência de uma cultura imediatista, assim como a própria falta de conhecimento sobre outras alternativas de investimento podem estar por trás desse número.

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“Outro fator que explica a grande popularidade da poupança é essa percepção errônea de que esse investimento é o mais seguro. Temos trabalhado justamente para mostrar às pessoas que existem outras opções igualmente seguras e que oferecem muito mais rentabilidade”, afirma.

Como o próprio nome sugere, o principal objetivo da caderneta de poupança é poupar dinheiro. Isso é, a valorização do montante guardado não é uma característica dessa aplicação.

Além disso, conforme lembra o especialista, a baixa atratividade da poupança está diretamente atrelada à alta da inflação, que corrói o poder de compra das famílias.

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Quanto rende hoje R$ 1 mil na poupança

O rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR), o que equivale a um rendimento anual de 7,44%. Já a taxa básica de juros está em 13,75% ao ano.

Para se ter uma ideia dessa diferença, uma aplicação de R$ 1 mil por 12 meses na caderneta de poupança rende aproximadamente R$ 74,40. Isto é, após um ano você provavelmente sacará R$ 1.074,40.

Quando comparada a outro título de renda fixa, neste caso, o CDB na modalidade pós-fixado, os mesmos R$ 1 mil renderiam o equivalente a R$ 110 (líquido de impostos) em 12 meses, uma diferença de R$ 35,60 em comparação com a poupança.

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Isso porque o CDB (Certificado de Depósito Bancário) tem sua rentabilidade atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interfinanceiro), índice que acompanha a variação da taxa Selic que, como mencionamos anteriormente, é de 13,75% ao ano.

Poupança X CDB

Graças a essas e outras vantagens, o CDB é hoje um dos principais títulos de renda fixa e foi considerado o investimento mais rentável de 2022 em um levantamento organizado pela plataforma Yubb.

No Banco Bari, há CDBs que rendem de 105% do CDI (liquidez diária) até 121% do CDI (prazo de resgate de 3 anos).

Como mencionado anteriormente, esses investimentos estão atrelados ao CDI. Quando há inflação elevada, a autoridade monetária nacional, neste caso, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central tende a elevar a taxa básica de juros para controlar a inflação.

Dessa forma, toda vez que a Selic subir ou diminuir, o CBD irá acompanhar esta evolução.

Já com relação à segurança, uma importante particularidade desse título é a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege até R$ 250 mil por banco e por CPF, com o limite de R$ 1 milhão a cada 4 anos.

Ou seja, se você tiver até R$ 250 mil investidos em um CDB, tem garantia de recebimento dos valores caso a instituição financeira venha à falência. Exatamente como acontece com a caderneta de poupança.

Além da rentabilidade, a acessibilidade é outro diferencial desse título. Afinal, o investimento pode ser feito pelo app do Banco Bari de forma rápida, simples e muito segura.