Ibovespa LCAs e LCIs pagando até 16% ao ano para aproveitar pelos próximos 24 meses
A renda fixa está no radar dos investidores em 2023, que estão de olho nas taxas de juros elevadas e no maior grau de risco na renda variável. Nesse sentido, as LCAs e LCIs largam com vantagem por não haver cobrança de imposto de renda sobre os ganhos.
A taxa Selic começa 2023 lá em cima a 13,75% ao ano e pouco espaço para cortes pelo Banco Central no curto prazo.
Emprestar dinheiro para bancos enquanto os juros estão elevados é um bom negócio para o investidor, avalia Rodrigo Salvador, planejador financeiro e sócio da HCI Invest.
Ele destaca que os títulos de renda fixa indexados ao CDI têm as melhores condições de entregarem rendimentos bem acima da inflação no ano, podendo superar na média os principais indicadores de renda variável.
No caso das LCAs (Letras de Crédito ao Agronegócio), o investidor empresta dinheiro para que bancos financiem operações destinadas ao agronegócio.
Quando se aplica nas LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), o dinheiro abastece operações no setor imobiliário.
Mercado primário e secundário
Os títulos de renda fixa no mercado primário são os recém emitidos pelas empresas e podem apresentar um rendimento inferior na comparação com os títulos no mercado secundário.
No mercado secundário de renda fixa, o investidor encontra títulos com vencimentos mais curtos e chance de retorno maior, enquanto houver oferta daquele produto na corretora. Os valores mínimos para investir no mercado secundário podem ser mais elevados do que no primário.
O melhor horário para acessar o mercado secundário é logo após a abertura do mercado às 10h (horário de Brasília) dentro das próprias corretoras e bancos.
Na sequência, os títulos de renda fixa com melhor prêmio de risco rapidamente se esgotam a depender da oferta e demanda pelo título que foi relocado a negociação pela corretora, após um primeiro investidor ter vendido o papel antes do vencimento.
LCAs e LCIs para o curto prazo
O Money Times apurou que as LCAs e LCIs com as taxas de rentabilidade mais expressivas nos mercados primário e secundário de renda fixa giravam ao redor de 16% ao ano, com prazos de vencimento de até dois anos para o resgate, de acordo com dados do TradeMap.
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| LCA – BTG Pactual | 16,06% | 100% do CDI | 1.000,00 | BTG Pactual |
| Vencimento | Ganho na LCA (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
13/01/2024
|
1.134,19 | 1.085,18 | Isento |
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| LCA – John Deere | 16,06% | 100% do CDI | 100.000,00 | Toro Investimentos |
| Vencimento | Ganho na LCA (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
23/12/2024
|
128.248,30 | 117.191,74 | Isento |
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| LCA – ABC Brasil | 15,55% | 97% do CDI | 5.000,00 | Terra Investimentos |
| Vencimento | Ganho na LCA (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
27/12/2024
|
6.371,02 | 5.863,38 | Isento |
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| LCI – Banco Inter | 15,04% | 94% do CDI | 5.000,00 | Terra Investimentos |
| Vencimento | Ganho na LCI (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
02/01/2024
|
5.617,56 | 5.411,00 | Isento |
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| LCI – ABC Brasil | 14,70% | 92% do CDI | 1.000,00 | Guide Investimentos |
| Vencimento | Ganho na LCI (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
22/05/2024
|
1.170,49 | 1.117,48 | Isento |
Os preços e as taxas das LCAs e LCIs foram consultados no dia 13 de janeiro de 2023. Os valores podem oscilar em razão da marcação a mercado diária, até o vencimento de cada letra de crédito, além da variação dos indexadores CDI e IPCA ao longo do tempo.
Outra forma de fazer dinheiro na renda fixa, além de segurar o título até o seu vencimento, é vendê-lo antecipadamente quando se tem clareza do ciclo de queda da taxa Selic, momento em que os preços dos títulos sobem e o investidor tem a chance de vender com lucro.
É possível que o investidor venda uma LCA ou LCA antes do prazo de resgate (vencimento) no mercado secundário, mas não há garantia de que haverá lucro ou prejuízo na operação, a depender de quanto o mercado está disposto a pagar pelo título bancário no momento.
Todos as LCAs e LCIs mencionadas na matéria têm a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
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