Ibovespa Renda fixa pagando até 26% ao ano no mercado secundário; chances ao investir em CRAs e CRIs
Com o mercado voltando a cogitar uma taxa Selic acima de 14% ao ano e oportunidades únicas e escassas no mercado secundário, a renda fixa chega a oferecer ao investidor rentabilidade de até 26% ao ano, de acordo com dados compilados pelo TradeMap.
O momento é de incertezas sobre o quanto o próximo governo brasileiro irá gastar para manter as propostas de campanha.
Nesse cenário, empresas que pegam dinheiro emprestado junto aos investidores no chamado crédito privado têm de pagar mais juros, acima da atual taxa Selic a 13,75% ao ano.
Além disso, no mercado secundário de renda fixa é possível ter a chance de adquirir títulos que antes estavam na mão de um primeiro investidor que, por algum motivo, precisou vender antes do vencimento para outro investidor tomador que deseja aplicar naquele papel.
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Para que um título de renda fixa que foi passado de mão por um primeiro investidor tenha chance de ser recomprado por outro investidor, as corretoras recolocam esses títulos com taxas melhores que as praticadas no mercado primário.
Oportunidades em CRAs e CRIs
O Money Times apurou que as taxas de rentabilidade mais expressivas no mercado secundário de renda fixa , que chegam até 26% ao ano, estão concentradas em CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio) e CRIs (Cerificados de Recebíveis Imobiliário).
Os títulos de crédito privado que rendem investimentos a empresas do agronegócio e do setor imobiliário negociam taxas no mercado secundário que variam entre 1,5% e 7,5% ao ano + CDI.
O mercado secundário de renda fixa pode ser acessado através das corretoras, junto com distribuição de títulos primários ou novos no mercado.
A questão é que títulos de renda fixa com maior prêmio de risco no mercado secundário se esgotam logo após abertura do mercado pela manhã, enquanto houver oferta daquela título que foi vendido por um primeiro investidor.
Quem for mais rápido, adquire o título com maior rentabilidade no mercado secundário. Atualmente, existem até robôs responsáveis por encontrarem esses títulos de forma mais rápida, fazendo com que o acesso a esses papéis ao investidor pessoa física se torne muito mais competitivo e difícil.
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte Mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| CRA – Castilhos | 26,08% | 7,5% + CDI | 4.351,96 | RB Invest |
| Vencimento | Ganho no CRA (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
03/11/2025
|
7.828,96 | 5.519,83 | Isento |
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| CRI – Opea Securitizadora | 19,40% | 2,5% + CDI | 1.027,50 | BTG Pactual |
| Vencimento | Ganho no CRI (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
06/10/2033
|
5.372,33 | 2.473,49 | Isento |
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| CRA – Eco Securitizadora | 19,27% | 2,4% + CDI | 1.033,78 | BTG Pactual |
| Vencimento | Ganho no CRA (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
01/04/2027
|
1.993,32 | 1.468,40 | Isento |
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| CRI – Virgo Securitizadora | 18,06% | 1,5% + CDI | 1.022,06 | BTG Pactual |
| Vencimento | Ganho no CRI (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
07/08/2027
|
1.995,01 | 1.493,92 | Isento |
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| CRA – Vicunha | 18,06% | 1,5% + CDI | 1.023,41 | XP Investimentos |
| Vencimento | Ganho no CRA (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
02/09/2027
|
2.019,28 | 1.505,06 | Isento |
Os preços e as taxas dos títulos de crédito privado foram consultados nesta segunda-feira (28). Os valores podem oscilar em razão da marcação a mercado diária, até o vencimento de cada CRA ou CRI, além da variação do CDI ao longo do tempo.
Outra forma de fazer dinheiro na renda fixa, além de segurar o título até o seu vencimento, é vendê-lo antecipadamente quando se tem clareza do ciclo de queda da taxa Selic, momento em que os preços dos títulos sobem e o investidor tem a chance de vender com lucro.
É possível que o investidor venda uma CRA ou CRI antes do prazo de resgate (vencimento) no mercado secundário, mas não há garantia de que haverá lucro ou prejuízo na operação, a depender de quanto o mercado está disposto a pagar pelo título bancário no momento.
O investidor pode comprar no mercado secundário títulos de renda fixa com vencimento mais curtos e chance de retorno maior, enquanto houver oferta daquele produto na corretora. Nenhum CRA ou CRI mencionada na matéria têm a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
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